Kredi kartlarında büyük sayılar yasası geçerlidir. Bu piyasada kar elde edebilmeniz için kart sayınızın çok ve üye işyeri pos çok geniş olması gerekir.
Kuruluş aşamasında ciddi yazılım ve donanım maliyetlerini içeren bir yatırım yapmamız ve işletim sırasında da bu yazılım ve donanım için de ciddi bakım onarım ve ürün geliştirme maliyetler ödemeniz gerekir.
KART MALİYETLERİ
Kart bankası pos bankasından her yapılan işlem için % 0.73 komisyon almaktadır. Yani siz A Bankası'nın kart müşterisi olarak B Bankası'nın üye işyerinde 1000 TL harcadığınızda A Bankası bir gün sonra B Bankası'na 1.000 TL yi öderken 7.3 kuruş komisyon keser.
A Bankası kart müşterisinden ne zaman bu parayı alır? Son ödeme tarihinde alır.
Türkiye ve dünyada kartların geri ödeme süresi ortalama 25 ile 27 gün arasındadır.
Yani A Bankası sizi 27 gün fonlar ve bunun karşılığında yukarıda bahsettiğimiz % 7.3 komisyonu alır. Bu komisyon ile fon maliyetini karşılamanın yanında aynı zamanda kredi kartı operasyonunu da (kart plastik, basım, posta, kurye, personel giderleri ve batık giderlerini karşılamalıdır.
Ancak yukarıda bahsetmiş olduğum kuruluş maliyetleri, fon maliyeti ve operasyon maliyetlerinin yüksek olması kar marjını oldukça daraltmakta hatta eksiye döndürmektedir. Bankaların bu takas komisyonu geliri dışında bir de kart müşterilerinin asgari ödeme tutarını ödeyip geri kalan tutarı kredilendirilmelerinden doğan faizi gelirleri de bulunmaktadır.
ASGARİ ÖDEME YÜZDE 35
Türkiye' de kart müşterilerinin yaklaşık % 35 'i asgari ödemeyi ödeyip geri kalan kısmı kredilendirmektedir.
Bankaların amacı bu oranı artırmaktır. Bu amaca ulaşmak için de ilave taksit imkânları, taksit atlatma, yüksek puan gibi kampanyalar ile harcamaları şişirmek ve kart müşterilerinin sadece asgari tutarı ödeyebilecek duruma getirmeye çalışmaktadırlar. Bunlar yeni düzenleme ile sınırlandırılacak. Özellikle küçük ve orta ölçekli bankalar yeni düzenlemelerden daha fazla etkilenebilir.
