Son 1 yıla baktığımızda yüzde 1-1.35 arasında konut kredisi kullananların sayısı oldukça yüksek. Geçtiğimiz hafta faizler yüzde 0.79-0.82'e, yıllık maliyetler ise yüzde 10.5'a kadar geriledi.
Yeni faiz koşulları yeni şartları ortaya çıkardı. Böyle bir durumda yüksek faiz düzeyinde kredi kullananlar bu maliyete katlanmak zorunda değil. Kredi yeniden yapılandırma diğer adıyla refinansman ile halihazırdaki kredinizi düşük faiz oranı ile kapatıp yeni kredi ile faiz ödemelerinizi düşürebilirsiniz.
Refinansman sürecinde ödemek zorunda olduğunuz masraf ve komisyonların dışında erken ödeme ücreti bulunmaktadır.
Refinansmanı kendi bankanızdan yapabileceğiniz gibi başka bankalarda da yapabilirsiniz.
FAİZ ÖDEMESİ YAPMAYIN
Bankanızdan kullanmış olduğunuz konut kredisinin vadesinden önce kapatılması durumunda, birikmiş faiz ve anapara borcu kadar ödeme yapılması yeterli olacaktır. Ödeme planındaki ileriye dönük faiz tutarlarına ilişkin herhangi bir ödeme yapılması söz konusu değildir.
Kredinizi başka bankalarda yapılandırma imkanınız olması nedeniyle bankalar refinansmana sıcak bakmaktadır.
Refinansman'da önemli bir nokta bankalar mevcut kredinizi kapatmaya karşılık erken ödeme ücreti talep edebilmektedir.
Uygulamada bankalar erken ödeme ücretini talep ediyor, tüketiciler ise söz konusu ücreti ödemek istemiyor. İlk akla gelen soru: Erken ödeme ücreti yasal mı?
Mevcut Konut Finansman Kanunu 2007 yılı Mart ayında yürürlüğe girdi. Kanun'un 24'üncü maddesinde Mart 2007'den sonra kullanılan sabit faizli krediler için, vadesinden önce geri ödenen anapara tutarı üzerinden en fazla %2 oranında erken ödeme ücreti talep edilebileceğini açıkça belirtiyor. Kanun'un ilgili maddesinde faiz oranının sabit olarak belirlenmesi halinde, sözleşmede yer verilmek suretiyle, tüketiciden erken ödeme ücreti talep edilebilir, ibaresine yer almaktadır.
