Geçtiğimiz hafta Prof. Dr. Burak Saltoğlu, BDDK'dan Ozan Cangürel, Hazine'den Emre Balıbek ve İş Yatırım'dan Doç. Dr. Evren Bolgün'ün katıldığı oturumda 'Basel III Sonrası Risk Yönetimi'ni tartıştık. Basel III, Avrupa bankacılık sistemine yaklaşık 1.5 trilyon dolarlık yeni sermaye ihtiyacını getiriyor. ABD bankacılığı için yapılan hesaplamaların ise bundan pek farkı yok.
Yeni düzenlemelerle bankacılığın yüksek zarar karşılama gücü olan sermaye daha da güçlendirilecek. 2018 yılına kadar sürecek bir uyum süreci planlanıyor. Ancak hiç kimsenin bu kadar sermayenin nasıl, nereden bulunacağı konusunda bir fikri yok.
Almanya ve Fransa'nın güçlü muhalefetine rağmen, dünya Basel III gerçeğine hazırlanıyor.
BDDK'nın son önlemlerinin etkilerini açıklar mısınız? İçeride gündemin ana konusu da finansal istikrar. BDDK son açıklamasından hane halkı yükümlülüklerinin toplam varlıklara oranındaki artışa dikkat çekiyor. Alınan önlem ile vatandaşın daha fazla borç yükü altına girmesini engelleniyor. Aşırı borçlanma, kamu ve özel sektör için nasıl sorun olabiliyorsa, hane halkları için de aynı sorun ortaya çıkabilir. Vatandaş ya kendi mali disiplini sağlayacak ya da bu durumu sınırlandırıcı tedbirler alınacak. 2008 mortgage krizinin ana muhatabı olan ABD'de krizin yaygınlık kazanmasının ana nedeni hane halkın borç yükünün büyüklüğüydü. Şimdiler de ise Basel III ile yeni sınırlandırmalar geliyor.
Basel III, KOBİ'leri ve vatandaşı nasıl etkileyecek?
Basel III başlı başına bir yenilik getirmiyor. Basel II'nin daha da güçlendirilmesi sağlanıyor. Yeni dönemde banka müşteri ilişkilerinde BDDK'nın ya da Merkez Bankası'nın getirdiği tedbirler gibi olmasa kredi verme süreçlerini zorlaştırıyor.
Niçin yapılıyor? Finansal istikrar adına.
Günah keçisi bankalar mı olmalı? Evet, tüm dünyada artık bankacılık yapmak zorlaşıyor.
BDDK ve Merkez Bankası'nın hassasiyetlerini de anlamak gerekiyor.
Çünkü Basel III sonrası bankacılık zaten oldukça zorlaşacak. Artık küresel ekonomide bankacı olmak her geçen gün daha da zorlaşacak.
