Katlanarak devam ediyor! Asgari ücretliye ek maaş! 1725 lira... Başvuran alıyor

Asgari ücretliye ek maaş! 1725 lira... Katlanarak devam ediyor! Başvuran alıyor... Otomatik BES'in başladığı ilk günden bu yana birçok kişi "Sistemde kalmalı mıyım? Birikimim ne kadar olur?" gibi sorulara yanıt arıyor. Sistemin başlamasının üzerinden yaklaşık 4 yıl geçmesine rağmen, bu sorular hala gelmeye devam ediyor. Peki BES gerçekten yararlı mı? Asgari ücretli bir çalışan BES ile 2020 yılında ne kadar tasarruf etti? İşverenler, çalışanların brüt maaşlarından her ay yüzde 3'ü otomatik kesip, BES'e aktarıyor ama bazı çalışanlar bu oranın da üzerinde sisteme katkı ödüyor. Bugün 6 milyona yakın çalışan otomatik BES sistemiyle tasarrufa devam ediyor.

İşte detaylar...
Tabi, birikimim ne olur sorusunun cevabı, çalışanların sisteme aylık ödedikleri katkı payları ya da işverenlerin çalışanların maaşlarından yaptıkları kesintiler ile doğrudan ilgili.

İşverenler, çalışanların brüt maaşlarından her ay yüzde 3'ü otomatik kesip, BES'e aktarıyor ama bazı çalışanlar bu oranın da üzerinde sisteme katkı ödüyor.

MAAŞTAN 100 LİRA KESİLDİ
Otomatik BES'te olan çalışanların sadece bu yıl içinde birikimlerinin ne olduğuna baktım ve bir hesap yaptım. Bu hesabı da asgari ücretli çalışanlar üzerinden yaptım ki, sistemde tasarruf edenlerin yüzde 24'e yakını asgari ücretliler.

Normal şartlarda bu yıl asgari ücretli çalışanın her ay brüt maaşından (2.943 lira), 88.3 lira BES için kesinti yapıldı ancak sisteme baktım genelde çalışanların maaşlarından 100 lira ila 110 lira arasında kesinti yapılıp, otomatik BES'e aktarılmış.

Ben 100 lira üzerinden ilerleyeceğim. Bu yıl her ay maaşından 100 lira kesilen asgari ücretli bir çalışanın sene sonunda toplam BES'teki birikimi 1.200 lira oldu.

Malum, her ay maaştan yapılan kesintinin yüzde 25'i kadarı da devlet katkı yapıyor.

Asgari ücretli aylık 100 lira yatırdı, 25 lira da devlet ekledi ve 12 aylık devlet katkısı tutarı 300 lira oldu. Yılsonunda çalışanın kendi yatırdıkları ve devlet katkısı ile birlikte toplam birikimi, 1.500 lira oldu.

Tabi, işin bir de birikimlerin faizli ve faizsiz yatırım araçlarında değerlendirilerek, getiri tarafı var.

Faizli, faizsiz fon ayrımı yapmayacağım, ortalama getiriler üzerinden hesap yapacağım.

BİRİKİM YÜZDE 44 ARTTI
Bu yıl otomatik BES'te ortalama getirisi yüzde 15'ler; aynı şekilde yüzde 25'lik devlet katkısının değerlendirildiği fonların da ortalama getirisi yüzde 15'ler civarında.

Buna göre asgari ücretli bir çalışanın sadece bu yılın sonunda BES'teki toplam birikimi, 1.725 lirayı buldu. Demek ki, çalışanın bu yıl maaşından 1.200 lira kesilmiş, karşılığında devlet katkısı ve fonların getirisi ile birlikte yılsonunda birikimi 525 lira artarak, 1.725 lira olmuş.

Daha açık bir anlatımla maaşından kesilen tutarın üzerine yüzde 44 eklenmiş. Geçen yıla baktım; benzer bir durum 2019'da olmuş. Hatta geçen sene birikimler daha da artmış, çünkü yüzde 25'lerin üzerinde getiriler olmuş.

Bu sene asgari ücretli çalışanın eline geçen net maaş, 2.324 lira. Buradan yola çıkarsak otomatik BES'te kalıp tasarruf eden asgari ücretli bir çalışanın birikimi, sene sonunda bir maaşa yakın olmuş.

Eminim şimdi birileri diyecek ki, 'aylık 100 lira ile altın alınsaydı ya da faize yatırsaydı ne olurdu?'

Hiçbir şey olmazdı. Aylık 100 liralar ile ne altın alınır ne de bankaya gidilip, faize yatırılır.

Kaldı ki, zaten BES fonlarının içinde altın da var, faiz de var, kar payı da var, döviz de var.

BES Nedir?

4632 sayılı Bireysel Emeklilik Tasarruf ve Yatırım Sistemi Kanunda yapılan düzenlemenin 1 Ocak 2017 tarihi itibariyle ile yürürlüğe girmesiyle çalışanların belirli şartlar çerçevesinde bir emeklilik planına otomatik olarak dahil edilmesi şartı getirildi. Yeni düzenlemeye göre otomatik BES kapamına giren işverenler, bir emeklilik şirketiyle anlaşarak 45 yaşın altındaki tüm çalışanlarını bir emeklilik planına dahil etmekle yükümlüdür. Zorunlu BES de denilen Otomatik BES emeklilik sistemine göre 45 yaşını doldurmamış 5510 sayılı Sosyal Sigortalar ve Genel Sağlık Sigortası Kanunu'nun 4. Maddesine göre SSK ve Emekli Sandığına bağlı olarak ve otomatik BES kapsamına dahil giren bir işyerinde çalışan her özel sektör ve kamu çalışanı T.C vatandaşı Bireysel Emeklilik Sistemine (BES), otomatik olarak dahil ediliyor.

Kanuna göre işyerleri çalıştırdıkları işçi sayısına göre Otomatik BES kanunu kapsamına kademeli ve otomatik olarak dahil edildiler. Buna göre:

01.01.2017 'den itibaren çalışan sayısı 1000 ve üzerindeki,
01.04.2017 'den itibaren çalışan sayısı 250 ve üzerindeki,
01.07.2017 'den itibaren çalışan sayısı 100 ve üzerindeki,
01.01.2018 'den itibaren çalışan sayısı 50 ile 99 arasındaki,
01.07.2018 'den itibaren çalışan sayısı 10 ile 49 arasındaki ve
01.01.2019 'den itibaren çalışan sayısı 5 ile 9 arasındaki işyerleri otomatik olarak zorunlu BES kapsamına dahil edildiler.

Zorunlu BES sistemine devlet desteği: Zorunlu BES sistemine dahil olan çalışanlara devlet bir kereliğine ve hakediş sürelerine uymak şartıyla 1.000 TL destek veriyor. Ayrıca sistemde en az 10 yıl kalan ve 10 yılın sonunda birikimlerini toplu olarak çekmek yerine maaş olarak alanlara devlet toplam birikimin %5'i kadar bir katkı daha veriyor.

İşverenler, otomatik katılım için emeklilik planı düzenleme konusunda Hazine Müsteşarlığı tarafından yetkilendirilen bir emeklilik şirketi ile BES çerçevesinde emeklilik sözleşmesi imzalamak zorundadır. Çalışanın ödeyeceği katkı payları işveren tarafından çalışanın ücretinden kaynakta kesilerek emeklilik şirketine iletilir. İşverenin BES çerçevesindeki yükümlülüklerini yerine getirmemesi halinde Çalışma ve Sosyal Güvenlik Bakanlığı tarafından idari para cezası uygulanır.

Günün Manşetleri

Tüm Manşetler