En ucuz tüketici kredileri

İhtiyaç kredilerinde aylık faizlerin yüzde 0.44’e kadar düşmesi, tüketicilerin artık bu ürünleri daha rahat kullanmasını sağlıyor. Bu arada bankalar da ardı ardına kampanyalar düzenleyerek, tüketiciyi kendilerine çekmek için yarışıyor. Hal böyle olunca da tüketici açısından tam bir bahar havası yaşanıyor.Haftalık ekonomi dergisi Para bu haftaki sayısında en ekonomik ihtiyaç kredilerini derledi. Dergini haberine göre bankacılık sektöründe rekabet arttıkça faizler düşüyor vadeler de uzuyor. Örneğin, 5 bin liralık krediyi aylık yüzde 0.44 faiz ve 238 lira dosya masrafı ödeyerek almak mümkün. Ancak ihtiyaç kredilerinde vade ve kredi tutarı artıkça faizler de yükseliyor.Peki en uygun kredi hangi bankada? Kredi alırken nelere dikkat etmeli? Hangi bankadan maaşınızın kaç katına kadar kredi alabilirsiniz?.. İşte ayrıntılar: 30 NİSAN SON GÜN! Türkiye İş Bankası, ücretli çalışanlara maaşının 10 katına kadar ihtiyaç kredisi veriyor. İhtiyaç kredisi başvuruları Bankamatiklerden, internet sitesinden ve şubelerden yapılıyor. Nisan ayı başında başlayan 10 Kat Maaş Kredisi kampanyası, 30 Nisan’a kadar sürecek. Bu kampanyadan kamu ve özel sektör çalışanları ile serbest meslek sahipleri yararlanabiliyor. Uygun faiz oranıyla masraflı ve masrafsız kredi seçenekleri sunuluyor.10 Kat Maaş Kredisi kapsamında yüzde 1.05 faiz oranıyla masraf ödeyerek ya da yüzde 1.15 faiz oranıyla masrafsız kredi seçeneğinden 48 aya kadar vadeyle kredi almak mümkün. 1.05 faiz oranıyla 48 ay vadeli 5 bin liralık kredi için 115, 10 bin liralık kredi içinse 250 lira masraf alınıyor.Kredi miktarı artıkça ücretler de artıyor. Örneğin, aynı koşullarda 15 bin liralık kredi için 350, 20 bin liralık kredi içinse 450 lira ücret alınıyor. Yine İş Bankası’ndan yüzde 1.05 faizle 48 ay vadeli kredi alındığında aylık 275 lira taksit ödemek gerekiyor. Bu kredi için 250 lira dosya masrafı alınıyor. Aynı kredi aynı vade ve yüzde 1.15 faizle alındığında ücret ödenmiyor. Aylık ödenen tutarsa 282 liraya çıkıyor.MEMLEKETİ ÇOŞTURAN KREDİ Garanti Bankası’nın 30 Nisan’a kadar geçerli “Memleketi Coşturan Kredi” kampanyasında yüzde 0.44 faiz oranıyla 5 bin liralık kredi 12 ay vadeli alınabiliyor. Vade uzadıkça faiz oranı da artıyor. Örneğin, aynı tutardaki kredi 36 ay vadeyle alındığında faiz oranı 0.78’e çıkıyor. En uzun vadeli kredi ise yüzde 1.04 faizle 20 bin liraya kadar 60 ay vadeli olarak veriliyor.Ücretli çalışanlar, Garanti Bankası’ndan maaşlarının 10 katını aşan tutarlarda ihtiyaç kredisi kullanabiliyor. Bu miktar, kişinin kredibilitesine göre değişiyor. Ayrıca Garanti Bankası’nın emniyet mensuplarına, sağlık personeline, emeklilere ve çeşitli meslek gruplarına özel cazip faizli kredi kampanyaları da bulunuyor. Garanti Bankası Genel Müdür Yardımcısı Ali Fuat Erbil, kredi kullanımı açısından bakıldığında, ihtiyaç kredilerinde geçen yılın aynı dönemine oranla yüzde 20’nin üzerinde artış görüldüğünü söylüyor. Garanti Bankası olarak özellikle bu yıl destek kredisinde yüzde 30’un üzerinde artış beklediklerini kaydeden Erbil, kredi kullanım süreçlerinin kolaylaştığına da vurgu yapıyor.Garanti Bankası müşterileri, en kolay ve hızlı kredi başvurusunu ATM, SMS, internet ve wap gibi alternatif bankacılık kanallarından yapabiliyor. Erbil, Garanti müşterilerinin şubelere gelerek, herhangi bir belge olmadan birkaç dakika içerisinde kredi onay/ret kararını alıp belgelerini daha sonra tamamlayabileceğini, bu şekilde cazip faizli ve uygun koşullu kredi kampanyalarından yararlanabileceğini belirtiyor.CEBİMDE KREDİ DenizBank Genel Müdür Yardımcısı Gökhan Ertürk de tüketicilerin özellikle hızlı ve kolay başvuru yapabilecekleri kanalları tercih ettiğini ifade ediyor. DenizBank, “Cebimde Kredi” ile tüketiciye tek bir SMS ile 15 bin liraya kadar kredi başvuru imkanı sunuyor. Tek yapılması gereken, KREDIM yazıp boşluk bırakıp TC kimlik numarasını 3280’e kısa mesaj olarak göndermek...Ertürk, Türkiye’de tüketim potansiyelinin artmasıyla tüketicilerin finansmanını teşvik eden alternatif kredi ürünlerinin geliştiğini söylüyor. DenizBank “Düşeş Kredi” ürünüyle 66 aya varan vadelerle kredi imkanı sunuyor. Üstelik borçlarını bir süre için ertelemek isteyen tüketiciler için ilk 4 ay öteleme imkanı da sunuluyor. DenizBank, yeni evlenecekler ve evini yenileyeceklere, çocuğunun eğitim masraflarını karşılayacaklara, tatile çıkacaklara, elektronik eşya alacaklara, kısacası nakit ihtiyacı olan tüm bordrolu çalışanlara net maaşlarının 10 katına kadar ihtiyaç kredisi veriyor.Maaşını DenizBank’tan alan müşteriler, 10 bin lira tutarında 66 ay vadeli krediyi 175 lira dosya masrafıyla alabiliyor. Bu durumda aylık taksit ödemeleri 235 liraya denk geliyor. Kısa süreli finansman tercih eden müşteriler içinse, örneğin vadenin 24 ay olması durumunda aylık ödeme tutarı 488 lira oluyor.ING Bank’ta şu dönemde hukukçular, emniyet mensupları ve sağlık sektörü çalışanları için özel kampanyalar da uygulanıyor. Kendilerine özel hazırlanan bu kredi paketlerinden faydalanmak isteyenler, 15 bin liraya kadar yüzde 1.05 faiz oranı ve 12-24- 36 ay vade seçenekleriyle masrafsız ihtiyaç kredisi kullanabiliyor.Kredi Butik ürün paketinde ortalama 5 bin liralık bir ihtiyaç kredisi için hayat sigortası hariç 110 lira masraf alınıyor. ING Bank, bu kampanyayla, 100 bin liraya kadar sadece 310 lira masrafla sektördeki yüksek montanlı kredi taleplerini karşılayan bankalar arasında yer alıyor. Türk Ekonomi Bankası (TEB) da kredi taleplerini birkaç farklı kanaldan alıyor. İnternet bankacılığı, ATM, telefon bankacılığı, kısa mesaj ve tüm şubeler aracılığıyla ihtiyaç kredisi başvurusu yapmak mümkün. TEB, yüzde 1.04 faizle 36 ay vadeye kadar kredi veriyor. Bordrolu çalışanlar, maaşlarının 8 katına kadar ihtiyaç kredisi başvurusunda bulunabiliyor.TEB de birçok farklı meslek grubuna özel kredi kampanyaları düzenliyor. Örneğin, sağlık sektöründe çalışanlara yönelik masrafsız ihtiyaç kredisi “Medikit” de bunlardan biri...MAAŞIN 30 KATI KREDİ Şekerbank, standart ihtiyaç kredisinin yanı sıra “ipotekli ihtiyaç kredisi”, “masrafsız ihtiyaç kredisi” gibi seçenekleri müşterilerine sunuyor. İhtiyaç kredilerinde maksimum vade 60 ay. Standart ihtiyaç kredisi aylık faiz oranı ise yüzde 1.19.Şekerbank Genel Müdür Yardımcısı Abdurrahman Özciğer, bireysel kredilerde şube kanalıyla yapılan başvuruların öne çıktığını söylüyor. Tabii bu, Şekerbank’ın alternatif dağıtım kanallarını kullanmadığı anlamına gelmiyor. Özciğer, “Bireysel müşterilerimiz internet bankacılığı, ATM, IVR (telefon), web sitesi ve SMS üzerinden de kredi başvurusunda bulunabiliyor” diyorBankanın son dönemdeki en önemli ürünü ise EKOkredi... Enerji ve doğal kaynakların kullanımında verimliliğin artırılması, sürdürülebilir enerji kaynaklarının kullanımının teşvik edilmesi, atıkların azaltılması, yeniden kazanılması ve böylece tasarruf sağlanması amacına hizmet eden EKOkredi, özel faiz oranlarıyla veriliyor. EKOkredi için 14 Nisan 2010 itibariyle 3-24 ay vade için yüzde 0.99, 25-60 ay vade içinse yüzde 1.09 faiz uygulanıyor. Şekerbank’ta 31 Mayıs’a kadar devam edecek iki farklı kampanya uygulanıyor. Bunlar, kredi üst limitlerine bağlı olarak üç seçeneğin sunulduğu Bahar Kampanyası ve TSK çalışanlarına özel düzenlenen kredi kampanyası. Bahar Kampanyası’nda aylık faiz oranı yüzde 0.79, TSK Çalışanları Kampanyası’nda ise yüzde 0.85’ten başlıyor. Her iki kampanyada da maksimum vade 60 ay.Teorik olarak Şekerbank’tan gelirinin 30 katına kadar ihtiyaç kredisi talebinde bulunmak mümkün. Banka, kredi taleplerini, gelir/borçlanma oranları, kredi ödeme performansları, aile gelirleri gibi kriterler çerçevesinde değerlendiriyor. Şekerbank ayrıca, özel günler doğrultusunda belirli meslek gruplarına yönelik kampanyalar da düzenliyor. Öğretmelere Yönelik İhtiyaç Kredisi Kampanyası, Kamu Çalışanları İhtiyaç Kredisi Kampanyası, Sağlık Çalışanları İhtiyaç Kredisi Kampanyası, TSK Çalışanlarına Özel İhtiyaç Kredisi Kampanyası bunlardan bazıları... Bu kampanyalarda meslek gruplarına özel tutar, vade ve faiz oranları seçenekleri sunuluyorŞekerbank, standart ihtiyaç kredileri için 5 bin lira krediye kadar sabit 150, 5.001-10.000 lira arası krediler için sabit 200, 10.001 lira ve üstü krediler içinse kredinin yüzde 2’si için minimum 250 lira masraf alıyor.7/24 ACİL KREDİ Fortis Bank, Acil Kredi ürünüyle kredi başvurusunu şubeye gitmeden 7 gün 24 saat cep telefonu, internet, ATM ya da telefon bankacılığı kanalıyla alıp sonuçlandırıyor. Fortis, Masrafsız Nakit Kredi ürününü 6 aya kadar yüzde 0.94; 12 aya kadar yüzde 1.04; 24 aya kadar yüzde 1.14; 36 aya kadar yüzde 1.24; 48 aya kadar da yüzde 1.34 faiz oranıyla veriyor. Masrafsız Nakit Kredi için dosya masrafı ve tahsis komisyonu alınmıyor.Fortis, tüketici kredilerinde de 60 aya kadar vade olanağı sunuyor. TaksitStop uygulamasıyla tüm taksitli kredilerde yılda 2 aya kadar taksit ertelemek mümkün. Böylece müşterilere başlangıç vadelerini uzatma opsiyonu sunuluyor. Bu yöntemle 60 ay vadeli olarak kullanılan bir kredi, müşterinin ihtiyacı halinde azami 70 aya kadar uzatılabiliyor. Finansbank’ta ihtiyaç kredisi için farklı kanallardan başvuru yapmak mümkün. SMS, internet, Finansbank şubeleri ve kredi satış noktaları olan KrediKolay şubelerinden başvuru yapılabiliyor. Finansbank’ta farklı faiz oranlarına sahip 4 temel ürün bulunuyor: İndirimli, standart, masrafsız ve faizsiz. Faizsiz dışındaki ürünlerde 60 aya kadar kredi kullanılabiliyor. Finansbank’tan standart ihtiyaç kredisi kullanılması halinde 5 bin lira tutarındaki kredi için 200 lira dosya masrafı ve 30 lira yıllık hayat sigortası ücreti talep ediliyor.