Bankacılık işlemlerinde en yaygın olarak kullanılan finansal ürünler arasında kredi, kredi kartı ve kredili mevduat hesapları bulunmaktadır. Bu hizmetler, tüketici ihtiyaçlarını hızlı ve etkili bir şekilde karşılayarak nakit sıkıntısı yaşandığı dönemlerde dahi faturaların ödenmesine ve alışveriş yapılmasına olanak tanır.
Yeni kredi başvuruları, kredi çekme alışkanlığı gibi etmenler de bulunur. Düzenli ödemeler yapmak ve yeni kredi başvurularından kaçınmak, kredi notunun yükselmesine katkı sağlar.
Bankaların kara listesine düşen bireyler, düzenli ödemeleri gerçekleştirmedikleri takdirde olumsuz bir sicile sahip olurlar. Hatta vadesi gelmiş ödemeler düzene gelse bile, banka sicili hala olumsuz olarak görünebilir.
Banka sicilini temizlemenin yolu, tüm borçların tamamen ödenmesi ve hesapların kapatılmasıdır. Ancak, banka sicilinin tamamen temizlenmesi için gereken süre genellikle 5 yıldır. Kredi sicili düşükken, yani kredi notu düşükken, bankaların sunduğu avantajlardan yararlanmak mümkün değildir.
Kredi sicili değerlendirmesi, her bankada farklılık gösterebilir. Kredi notlarına göre yapılan değerlendirmeler, ürün ve hizmetlerden faydalanma aşamasında da değişkenlik gösterebilir.
Kredi başvurularında yapılan değerlendirmeler, başvuru sahibinin gelirine, çalıştığı kuruma, finansal geçmişine ve ödeme disiplinine bağlı olarak farklılık gösterebilir.
Kredi notunu yükseltmek isteyen bireyler, gecikmiş borçlarını aylık bütçelerine uygun bir şekilde yapılandırabilirler. Bu sayede vadesi gelen ödemeler düzenli olarak yapılacağı için banka sicili olumlu yönde etkilenebilir.
Borçların düşük faizli kredide birleştirilmesi, özellikle ödeme güçlüğü çekenler için avantajlı olabilir. İpotek verme ihtimali olanlar, kredi miktarını artırarak süreci kolaylaştırabilirler. Ödemelerin düzenli yapılması ise büyük önem taşır.
Kredi başvurusu yapmak veya kredi sicilini sorgulamak, mevcut duruma olumsuz etki yapmaz. Ancak sık sık yapılan başvurular, tüm bankalarda izlenir ve ardışık başvurular kredi talebinin olumsuz değerlendirildiği izlenimini oluşturabilir.
Kapatılmış ve 5 yıl geçmiş krediler, kredi notu, kredili mevduat hesabı kullanım sıklığı gibi faktörler, kredi taleplerinde bankalar tarafından göz önünde bulundurulur. Aksayan ödemelerin yapılandırılması, kredi notunu düşürmek yerine artırabilir.
Kredi sicili, kredi ve kredi kartı borçlarının yanı sıra vergilendirilmiş tüm borç hareketlerini içerir. Bu veriler, her türlü banka işlemi sırasında müşteriyle paylaşılır. Olumsuz sicili olan bireyler, özellikle kredi ürünlerine başvurduklarında reddedilme ihtimaliyle karşı karşıya kalabilirler.
Kredi notu 700 ve altında olan bireyler, kredi başvurularında ret cevabı alabilirler.
